Wenn die Zinsbindung für eine Baufinanzierung abläuft, benötigt man meistens eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld. „Eine rechtzeitige Suche nach einem neuen Darlehen kann erhebliche Einsparungen bringen“, betont Burak Dilek von Burak Dilek Immobilien und Finanzen in Bremen, Experte für Baufinanzierung sowie Anschlussfinanzierungen. „Insbesondere dann, wenn man einen Bankwechsel in Betracht zieht.“
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Im Rahmen einer Baufinanzierung einigen sich die Kreditnehmenden und die Bank auf zwei wesentliche Punkte: Das ist zum einen der Zinssatz und zum anderen die Laufzeit. „Es geht also um den Zeitraum, in dem sich Kundinnen und Kunden einen festen Zinssatz vertraglich sichern“, erklärt Burak Dilek. „Wenn diese sogenannte Sollzinsbindung endet, ist das Darlehen oft noch nicht vollständig abbezahlt. Es verbleibt eine Restschuld, die bei der Bank beglichen werden muss.“ Viele Menschen müssen sich auf einen zweiten Kredit verlassen, um ihre Schulden tilgen zu können – die Anschlussfinanzierung.
Wann ist der richtige Zeitpunkt, sich um das zweite Darlehen zu kümmern?
„Es ist sinnvoll, sich so früh wie möglich mit einer Anschlussfinanzierung zu befassen, um sich gute Konditionen zu sichern“, betont Burak Dilek, Baufinanzierungsvermittler aus Bremen. „In der Regel meldet sich die Bank nämlich erst kurz vor Ablauf der Sollzinsbindung bei den Kreditnehmern mit einem Angebot für das zweite Darlehen, und dieses ist oft weniger attraktiv.“ Ganz wichtig: unbedingt selbst die Initiative ergreifen, Informationen sammeln und Alternativen prüfen. Daher rät Burak Dilek, die Sache persönlich in die Hand zu nehmen, anstatt auf eine Nachricht des Kreditinstituts zu warten. „Gerade in Niedrigzinsphasen bietet sich bei der Anschlussfinanzierung der Abschluss eines Forward-Darlehens an“, erklärt der Experte aus Bremen.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein sogenanntes Forward-Darlehen bietet Hausbesitzern die Möglichkeit, sich die Konditionen bis zu 66 Monate – also fünfeinhalb Jahre – im Voraus nach dem Ablauf der Sollzinsbindung zu sichern. „Besonders in der aktuellen schwierigen Lage sollte geprüft werden, ob sich eine so frühe Verlängerung für den Kunden lohnt. Allerdings machen nicht alle Geldinstitute mit“, erläutert Burak Dilek. „Optimal ist es daher, sich 36 Monate, also drei Jahre im Voraus, um die Anschlussfinanzierung in Bremen zu kümmern. Dann sind fast alle Banken dabei, und wir können unseren Kunden entsprechend gute Konditionen bieten.“
Pünktlich zum Auslauf der Sollzinsbindung wird der Kredit ausgezahlt. Er löst damit die aktuelle Finanzierung ab. Eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung fällt nicht an. Wer eine längere Zinsbindung – mehr als zehn Jahre – gewählt hat, kann dennoch nach der Laufzeit des Darlehens mit einer sechsmonatigen Kündigungsfrist gemäß § 489 BGB kostenfrei kündigen und umschulden.
Weitere Formen der Anschlussfinanzierung:
- Prolongation: die Verlängerung der auslaufenden Zinsbindung beim bisherigen Darlehensgeber
- Umschuldung: der zweite Kredit wird bei einer neuen Bank abgeschlossen
„Viele Menschen stehen einem Bankwechsel anfangs skeptisch gegenüber, weil sie hohe Gebühren befürchten“, berichtet Burak Dilek. „Die dabei anfallenden Kosten, wie beispielsweise für das Umschreiben der Grundschuld, sind jedoch gering im Vergleich zu den Einsparungen, die ein günstiger Hauskredit bieten kann.“ Zudem kümmert sich das Unternehmen Burak Dilek Immobilien und Finanzen um den gesamten Transfer. „Wir beschaffen alle notwendigen Informationen und organisieren die Einreichung aller erforderlichen Unterlagen.“
Wie hilft Burak Dilek Immobilien und Finanzen beim zweiten Darlehen?
Burak Dilek Immobilien und Finanzen ist ein Unternehmen mit Sitz im Tabakquartier in Bremen, das sich auf die Vermittlung privater Baufinanzierungen spezialisiert hat. Die Experten unterstützen Menschen in Bremen und umzu dabei, die zweite Phase ihrer Immobilienfinanzierung zu günstigen Konditionen abzuschließen. Dabei spielt es keine Rolle, bei welchem Anbieter die erste Baufinanzierung abgeschlossen wurde. „Im persönlichen Gespräch ist es auch sinnvoll, zukünftige Modernisierungsarbeiten zu besprechen“, ergänzt Burak Dilek. „Denn wir finden für jedes Vorhaben und jedes Zuhause den am besten geeigneten Kredit.“
