Eine Hausfinanzierung ist ein Thema, das viele Menschen beschäftigt – egal, ob eine charmante Eigentumswohnung in der Neustadt, eine Doppelhaushälfte in Borgfeld oder ein gemütliches Einfamilienhaus in Bremen-Nord. Um diese Wunschvorstellungen beim Wohneigentum zu realisieren, ist in der Regel eine Hausfinanzierung vonnöten. Eine sorgfältige Planung ist dabei unerlässlich. Daher lohnt es sich, auf die Unterstützung von Baufinanzierungsvermittlern zurückzugreifen. Denn am Ende haben viele Träume von Immobilien in Bremen und umzu eines gemeinsam: Sie erfordern eine solide Finanzierung.
Hausfinanzierung Schritt für Schritt
Zu wenig Eigenkapital, eine zu kurze Zinsbindung, unterschätzte Lebenshaltungskosten: Wer ein Haus oder eine Wohnung in Bremen finanzieren will, darf sich keine dieser Fehler leisten. Burak Dilek, Baufinanzierungsberater und Niederlassungsleiter der Creditweb GmbH aus Bremen, warnt: „Die Kosten für Bau- und Immobilienfinanzierungen können mehrere Tausend Euro betragen und im schlimmsten Fall den Traum vom Eigenheim platzen lassen. Deshalb sollten angehende Häuslebauer und Hauskäufer sich ausreichend Zeit nehmen und sich von Fachleuten gut beraten lassen.“ Denn bei einer soliden Hausfinanzierung in Bremen und Umgebung gibt es viele Punkte zu bedenken.
Wie viel Haus kann ich überhaupt finanzieren?
Am Anfang einer jeden Hausfinanzierung steht zunächst ein ehrlicher Kassensturz. Denn nur auf diese Weise lässt sich ermitteln, wie viel Geld eigentlich zur Verfügung steht. Dafür müssen neben den Einkommensquellen auch alle regelmäßigen Beiträge auf den Tisch. Hierzu zählen unter anderem Versicherungskosten, Beiträge zur Altersvorsorge, Fahrten zur Arbeit und auch Posten wie Mobilfunkverträge und Streaming-Abonnements. Zahlungen, die nur einmal jährlich anfallen, sollten ebenfalls nicht außer Acht gelassen werden.
Ist der monatlich zur Verfügung stehende Betrag ermittelt, wissen alle zukünftigen Hausbesitzer, was für eine Ratenzahlung sie sich leisten können. „Die Summe für Zins und Tilgung sollte 40 Prozent des Haushaltsnettoeinkommens nicht übersteigen, denn auch unvorhersehbare Ausgaben müssen problemlos bezahlbar bleiben“, erklärt der Finanzierungsberater von Creditweb. Darunter fallen beispielsweise Ausgaben für Autoreparaturen oder Verdienstausfälle. Er betont weiter: „Wer seine finanzielle Belastungsgrenze falsch einschätzt, gefährdet die gesamte Hausfinanzierung.“ Dilek hebt hervor, dass sie ihren Kunden von Anfang an begleiten: „Wir stehen unseren Kunden zur Seite, um Fehler wie diese zu vermeiden.“
Wie viel Eigenkapital sollte ich bei einer Hausfinanzierung einbringen?
Experten empfehlen, mindestens 20 Prozent der Gesamtsumme für den Hauskauf aus Eigenkapital zu finanzieren. Es beeinflusst, wie Burak Dilek es erklärt, die Bedingungen eines Darlehens, darunter auch den Zinssatz. „Wenn das Risiko für die Bank höher ist, da weniger Eigenkapital eingebracht wird, verlangt sie von den Kreditnehmern einen höheren Zinssatz, um diesen Nachteil auszugleichen.“
Das gehört unter anderem zum Eigenkapital:
- Barvermögen
- Lebensversicherungen
- Ersparnisse auf Konten
- Bausparguthaben
- Immobilien
- Aktien, Investmentfonds, Wertpapiere
Auch ohne viel Eigenkapital kann eine Hausfinanzierung in Bremen machbar sein. Da hier die Tilgungsraten in der Regel allerdings besonders hoch sind, ist ein sicheres Einkommen vonnöten.
Was sind Kaufnebenkosten?
Bei der Suche nach einer passenden Hausfinanzierung in Bremen tendieren viele Menschen dazu, vor allem auf eines zu achten: den Kaufpreis. Jedoch kommen zu diesem noch einmal die sogenannten Nebenkosten hinzu. Und diese können sich schnell zu mehr als zehn Prozent der Kaufsumme addieren.
Mit diesen Nebenkosten müssen Sie rechnen:
- Notargebühren
- Grunderwerbsteuer
- Grundbucheintrag
- eventuell Maklercourtage
Wie viele Angebote für die Hausfinanzierung in Bremen sollte ich mir einholen?
Angebote für Bau- und Immobilienfinanzierungen gibt es zuhauf auf dem Markt. Doch es gibt enorme Preisunterschiede zwischen den einzelnen Banken. Allerdings sind diese nicht immer so leicht zu erkennen. Deswegen ist ein Angebotsvergleich ratsam. Es empfiehlt sich, diesen von Profis durchführen zu lassen – wie der Creditweb GmbH. „Das spart Ihnen nicht nur Energie, sondern auch Zeit“, so Baufinanzierungsberater Burak Dilek.
Der freie Finanzvermittler greift mit seinem Team von der Creditweb GmbH auf Konditionen von mehr als 650 Banken in Deutschland zurück. Aufgrund von langjährigen Kontakten im Bauwesen können die Berater günstige Bauzinsen anbieten – und das zu tagesaktuellen Zinssätzen. Die Niederlassung hat ihren Sitz im neuen Tabakquartier in Bremen-Woltmershausen. Kunden bekommen dort immer zeitnah einen Termin. Zudem bietet Dilek auch eine komplett digitale Beratung an.
Was ist der Vorteil von Baufinanzierungsvermittlern?
Finanzierungsvermittler übernehmen nicht nur den zeitfressenden und komplizierten Vergleich von Kreditangeboten für ihre Kunden. Sie beraten sie auch transparent und suchen im gemeinsamen Gespräch das beste Darlehen aus einem breiten Portfolio an kooperierenden Banken aus. „Jedes Bau-, Kauf- und/oder Sanierungsvorhaben ist individuell“, betont Burak Dilek. „Jeder Immobilie erfordert daher spezifische Überlegungen. Ein günstiger Kredit passt daher nicht immer – weil jeder Fall anders ist.“
